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企業(yè)扎堆汽車融資租賃，直租模式受青睞

Levi 2017.08.25

汽車金融市場巨大的市場潛力，正誘惑各路玩家蜂擁而至，商業(yè)銀行和背靠整車廠關系的汽車金融公司在傳統(tǒng)的4S店渠道占據(jù)壟斷地位；新崛起的汽車融資租賃公司則以二手車市場為主戰(zhàn)場，逐漸滲透至新車交易領域，真正成為搭建新車與二手車流轉的重要橋梁。相比商業(yè)銀行和汽車金融公司嚴謹?shù)倪\營方式，汽車融資租賃公司操作更加靈活，成為創(chuàng)業(yè)者的沃土、資本青睞的對象。

 

汽車融資租賃競爭步入深水區(qū)

目前，國內(nèi)汽車融資租賃市場的主要參與者，按照背景劃分，大致分為銀行系租賃公司、專業(yè)租賃公司、廠商系租賃公司、經(jīng)銷商系租賃公司四類，隨著更多互聯(lián)網(wǎng)平臺加入汽車金融領域，這一市場的玩家數(shù)量還在不斷膨脹。概括來講，銀行系租賃公司具備天然的資本優(yōu)勢，依托傳統(tǒng)汽車消費信貸對汽車銷售渠道的滲透，在渠道方面也有一定基礎，如平安租賃、國銀租賃以及民生金融租賃等均涉足汽車融資租賃業(yè)務。廠商系租賃公司、經(jīng)銷商系租賃公司的優(yōu)勢主要集中在車源和渠道方面，其中的代表有匯通信誠、廣匯租賃等。相較而言，專業(yè)租賃公司既不貼近生產(chǎn)端，也不靠近銷售端，要做大做強，更需要通過產(chǎn)品創(chuàng)新和渠道融合來提高競爭力。

 

根據(jù)國開聯(lián)產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，2016年國內(nèi)融資租賃汽車分期的臺次在60-70萬之間。其中廣匯汽車對外公布，2016年共完成融資租賃16.6萬輛，同比增長46.58%；花生好車2016年對外公布的數(shù)據(jù)是超過10000臺。2020年，汽車融資租賃在汽車總銷量中的滲透率有望達到6%，同時，2020年中國汽車年銷量預計將達2970萬輛；二手車交易量會達到2000萬輛，屆時，以融資租賃形式交易的車輛規(guī)模可達298.2萬輛。

 

多家企業(yè)試水汽車直租模式

汽車融資租賃公司未來的競爭，將主要集中在產(chǎn)品、渠道和風控上，產(chǎn)品決定融資租賃與傳統(tǒng)汽車信貸的差異化競爭優(yōu)勢，渠道決定對消費端的覆蓋和滲透，后者則掌握運營生死。在國內(nèi)融資租賃業(yè)務七成以上為回租業(yè)務的背景下，2017年以來，汽車直租模式正成為越來越多融資租賃公司試水對象。相比回租模式金融利差為主的單一盈利模式，直租模式的利潤點更多，利潤空間也更大。

 

以大搜車推出的彈個車為例，其主打“信用購車，先用后買”，是大搜車基于螞蟻金服開放平臺賦能的汽車直購服務方案。美國直租業(yè)務的市場滲透率在31%，且每年都在增長，大搜車察覺到未來中國類直租的方式也會大有市場，所以才會在中國推出類直租的產(chǎn)品“彈個車”。另外一家大規(guī)模推廣汽車直租產(chǎn)品的花生好車，其汽車直租模式與“直營”結合，將消費金融引入汽車服務，以線下起步，在三四線城鎮(zhèn)鋪點建店，從廠家直采車源，以直租形式直接促成交易。借助廣匯汽車全國500多家4S店渠道，匯通信誠已經(jīng)在超過50個城市開展直租業(yè)務

                                                                                        

獨立第三方專業(yè)殘值預估助力直租模式發(fā)展

汽車直租對于豐富汽車融資租賃產(chǎn)品、提升融資租賃公司市場競爭力和盈利能力至關重要。但是相比回租模式，直租因為車輛登記在融資租賃公司名下，會帶來更大的風險考驗，尤其是在國內(nèi)殘值預估發(fā)展不成熟的情況下。

 

在歐美等成熟汽車市場，二手車市場發(fā)達，市場上不乏專業(yè)的汽車殘值專業(yè)分析機構，能夠通過數(shù)據(jù)分析為主機廠和融資租賃公司提供車輛殘值計算模型、車輛再營銷定價模型等咨詢服務，支持融資租賃公司進行更準確的租賃定價；另外，對于主機廠來說，融資租賃可以有效降低消費者的購車門檻，促進新車銷售，增加車輛路面可見度，增加二手車供給，增加金融服務盈利，提升客戶體驗，因而，主機廠經(jīng)常會與融資租賃公司對車輛殘值進行風險共擔。

 

市場上已經(jīng)有專業(yè)的第三方殘值預估服務供應商出現(xiàn)。誕生于2013年的“第三方汽車估值風控平臺”車e估，此前憑借專業(yè)的線上+線下評估模式，成為眾多金融機構選擇的估值風控服務平臺，并在今年推出殘值預估服務。

 

車e估殘值預估其核心在于如何預準未來的車輛價值。傳統(tǒng)評估下，無論是單純的大數(shù)據(jù)還是人力評估，都很難準確把握車輛的未來殘值。車e估運用機器學習中的聚類、多元回歸等算法，將影響車輛價值的因素作為因子建立殘值模型；基于車輛當前價值，結合市場波動、殘值模型及評估師專業(yè)車況鑒定，綜合預估未來1-3年價格。并根據(jù)市場需求，提供多層級的服務。模型預估快速高效得出結果，精準預估可為車輛未來價值提供兜底保障。

 

目前車e估已為匯通信誠、廣汽租賃等大型金融租賃公司提供殘值預估風控服務。未來隨著二手車市場的發(fā)展，專業(yè)殘值評估機構的推動，基于殘值定價的富有競爭優(yōu)勢的融資租賃商業(yè)模式將獲得快速的發(fā)展。

 

更多相關資料，請詳見：國開聯(lián)發(fā)布的《中國融資租賃行業(yè)深度研究報告》

觀點

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